Pi一直在强调要进行严格的KYC，那么KYC是什么意思？新手派友必读系列。

傻逼一样的坚持

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金融服务中的了解您的客户 (KYC) 指南要求专业人员努力验证与维持业务关系相关的身份、适用性和风险。这些程序适合银行反洗钱 (AML) 政策的更广泛范围。各种规模的公司也采用 KYC 流程，以确保他们的潜在客户、代理、顾问或分销商符合反贿赂标准，并且是他们声称的真实身份。银行、保险公司、出口债权人和其他金融机构越来越要求客户提供详细的尽职调查信息。最初，这些规定只针对金融机构，但现在非金融行业、金融科技、虚拟资产交易商，甚至非营利组织都有义务遵守。
KYC 指南的目标是防止企业被犯罪分子利用洗钱。相关程序还使企业能够更好地了解其客户及其金融交易。这有助于他们以明智的方式管理风险。今天，KYC 原则适用于银行以及不同的在线业务。他们通常制定包含以下四个关键要素的 KYC 政策：

• 客户验收政策；
  
• 客户身份识别程序；
  
• 交易监控；
  
• 风险管理。
  
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严格的监管环境将 KYC 确立为金融机构和非金融机构的强制性和关键程序。因为它通过在客户与业务关系的早期识别可疑元素，最大限度地降低欺诈风险。出于 KYC 政策的目的，客户/用户可以定义为：

; S& E; Z' m6 h- R0 m1 I持有账户或与报告实体有业务关系的个人或实体；代表其维护帐户的人（即受益所有人）；在法律允许的范围内，由专业中介机构（例如股票经纪人、特许会计师或律师）进行的交易的受益人；或者与可能给银行带来重大声誉或其他风险的金融交易相关的任何个人或实体，例如电汇或作为单一交易发行高价值即期汇票。
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对这一政策的批评包括:
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• 了解你的客户会给金融行业的企业带来昂贵的负担，尤其是那些合规成本极高的小型金融公司。
  
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• 客户可能会觉得所要求的信息具有侵扰性和累赘性，因此可能选择不进入业务关系。
  
  
• 无辜、守法的个人(如数字游牧民)很可能处于不成比例的不利地位，因为游牧生活使得在世界上任何地方都越来越困难甚至不可能保持任何正式的银行关系，因为他们缺乏KYC.[16]所要求的地址证明、账单和/或债务文件。
  
  
• 由于同样的原因，在自己国家旅行而没有永久固定住所的退休人员也可能处于不成比例的不利地位。
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• 美洲、欧洲、中东和太平洋地区的司法管辖区表明，所有这些司法管辖区都允许某种形式的依赖第三方提供的客户信息。在许多情况下，这些数据是不正确的，潜在的银行客户可能不知道这个错误，而且没有申诉程序来纠正或制裁错误的数据提供者。
  
  
• 其他国家(加拿大)的一些公民正在反击美国对其主权银行系统的过度干涉，并在他们的法庭上挑战美国的新法律。
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• 据政府消息来源称，美国财政部情报部门多次系统地违反国内监控法律，窥探美国公民和公司的私人财务记录。
  
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